Giunsa Pag-prenda ang usa ka Balay ug Pagkuha og Kuwarta sa 2022

Ang mga programa sa pautang nga nakuha sa usa ka balay sa 2022 kasagaran ug magamit sa halos matag bangko. Ang ilang esensya mao nga ang institusyon sa kredito nag-isyu ug kuwarta sa kliyente, ug gidawat ang iyang kabtangan ingon garantiya hangtod nga siya hingpit nga makabayad sa utang. Sa samang higayon, mahimo kang magpuyo sa balay, apan imposible nga ibaligya o ibaylo kini hangtud nga makuha sa bangko ang palas-anon. Gisultihan ka namon kung giunsa ang pag-prenda sa usa ka balay ug pagpahigayon sa usa ka lakang sa lakang - gikan sa mga nuances sa pamaagi hangtod sa pagdawat salapi. 

Importante nga mga punto mahitungod sa pagprenda sa usa ka balay 

Mga kinahanglanon sa mortgage sa balay

Ang matag bangko adunay kaugalingong mga kinahanglanon alang sa collateral. Ang uban andam nga modawat lamang sa mga apartment. Giisip sa uban ang bahin sa residential real estate, dorm room, balay, townhouse, usahay bisan mga summer cottage ug garahe. Ang mga kinahanglanon alang sa butang magdepende sa tipo niini.  

Balay

Kasagaran, ang mga bangko nanginahanglan nga ang pagtrabaho sa pagtukod hingpit nga mahuman, ug ang bilding andam na nga mabuhi. Usahay ang construction in progress mahimong maaprobahan isip collateral kung ang mga komunikasyon nahimo na niini ug adunay proyekto. Sa kini nga kaso, ang presensya sa gas dili kinahanglan. Ang bilding mismo kinahanglan nga dokumentado isip usa ka residential nga bilding. Sa makausa pa, ang pipila ka mga bangko andam nga ikonsiderar ang usa ka "residential nga bilding nga wala’y katungod sa pagparehistro sa pinuy-anan." 

Kung ang balay kahoy, ang ubang mga bangko mokuha niini isip collateral lamang sa kondisyon nga ang bilding dili mas tigulang kay sa 1985. Sa pipila ka mga bangko - dili mas magulang kay sa 2000. Alang sa mga balay nga gitukod gikan sa ubang mga materyales, walay estrikto nga mga kinahanglanon alang sa tuig sa pagtukod. 

Ang lebel sa pagsul-ob hinungdanon usab. Alang sa mga balay nga kahoy, dili kini molapas sa 40%, ug ang kasagaran nga kantidad alang sa mga balay nga hinimo sa ubang mga materyales mao ang 50%. Adunay mga kinahanglanon alang sa pundasyon sa bilding. Kini kinahanglan nga lig-on ug hinimo sa konkreto, tisa o bato. Ang pagbutang sa usa ka balay nga nagbarug sa usa ka pile nga pundasyon dili molihok sa kadaghanan sa mga bangko. 

Ang pinansyal nga institusyon nagtan-aw usab sa nahimutangan sa bilding. Sa kadaghanan nga mga kaso, kini kinahanglan nga usa ka settlement diin, dugang sa giprenda nga balay, adunay labing menos tulo pa nga mga residential nga mga bilding. Dugang pa, aron maprenda ang usa ka balay sa 2022, kinahanglan kini adunay pag-access sa tibuok tuig, ingon man usa ka permanente nga sistema sa imburnal, kuryente gikan sa kompanya sa kuryente, pagpainit, tubig, kasilyas ug banyo. 

Townhouse

Ang usa ka nahilit nga bahin sa usa ka residential nga bilding pagakuhaon ingon collateral kung kini adunay usa ka lahi nga agianan, kaugalingon nga adres sa koreo ug usa ka sagad nga dingding nga adunay kasikbit nga bloke diin wala’y pultahan. Sumala sa mga dokumento, ang lugar kinahanglan nga narehistro ingon usa ka indibidwal nga butang. Daghang mga kapilian sa disenyo ang posible:

• bahin sa usa ka residensyal nga bilding;
• block sa pagtukod sa balay;
• bloke nga seksyon;
• bahin sa usa ka semi-detached residential building;
• apartment;
• puy-anan;
• bahin sa pinuy-anan.

Ang bug-os nga mga kinahanglanon sa usa ka partikular nga bangko diin nagplano ka nga mag-loan makita sa opisyal nga website niini. Usab, kini nga impormasyon mahimong makuha gikan sa usa ka bank manager o usa ka suporta nga espesyalista sa serbisyo pinaagi sa telepono o pinaagi sa chat. 

Angay nga hinumdoman nga, lagmit, dili sila magkuha sa propiedad isip collateral nga natanggong na o nahisakop sa mga kategoriya sa guba o gubaon nga mga balay. Dugang pa, ang bangko mahimong mobalibad kung ang mga tag-iya sa balay naghimo pag-usab ug wala kini gi-legalize. Kung gikonsiderar ang butang nga gisaad, ang bangko naghatag ug labi nga pagtagad sa mga bilding nga mahimo’g maguba sa umaabot nga mga tuig. Una sa tanan kini mahitungod sa kahoy nga mga bilding. 

Angayan usab nga hunahunaon nga ang bangko, sa wala pa mag-isyu sa usa ka pautang, mahimong makontak ang usa ka propesyonal nga appraiser. Kung ang espesyalista naghatag usa ka positibo nga opinyon sa kahimtang sa butang, ang lebel sa pagsul-ob ug pagkagisi niini, ug wala usab iapil ang panginahanglan alang sa pag-ayo ug usa ka posible nga kahimtang sa emerhensya, ang butang maaprobahan alang sa collateral. Bisan pa, ang nanghulam nagbayad alang sa mga serbisyo sa appraiser, ug kini nga kantidad kinahanglan nga ibadyet nga daan.

Sunod-sunod nga mga panudlo alang sa pagprenda sa usa ka balay

Ang pagprenda og balay ug pagkuha og kwarta mas lisud kay sa pagkuha og consumer loan. Dugang nga mga dokumento ang gikinahanglan ug ang proseso magdugay. Unsang mga lakang ang kinahanglan nga agian sa nangutang?

1. Pag-aplay alang sa usa ka sigurado nga pautang sa website sa bangko o sa sanga niini.
2. Uban sa usa ka direkta nga pagbisita sa bangko - pagkuha sa pagpatin-aw sa impormasyon gikan sa usa ka espesyalista, uban sa usa ka online nga aplikasyon - paghulat alang sa tawag sa manedyer ug sa pagpangita sa listahan sa mga dokumento. Ang mga kinahanglanon alang sa butang kinahanglan usab nga ipatin-aw. 
3. Isumite ang mga dokumento sa bangko sa imong kaugalingon o online. Dinhi gitinguha nga buhaton ang tanan sa labing madali, tungod kay ang pipila nga mga dokumento adunay limitado nga panahon sa pagkabalido. Pananglitan, ang usa ka kinuha gikan sa USRN mahimong andam dili sayo sa 7 ka adlaw gikan sa petsa sa pag-order niini. Kung ulahi ka nga nag-aplay, ug gilangan sa Rosreestr ang pag-isyu, nan ang sertipiko sa kita o usa ka kopya sa sertipiko sa labor mahimong dili balido (ang ilang panahon sa pagkabalido 30 ka adlaw lamang).
4. Paghulat sa desisyon sa bangko sa collateral ug credit. Kung maaprobahan sila, pirmahi ang kasabutan sa pautang ug tapuson ang deal. 
5. Sa pag-isyu sa usa ka saad sa kabtangan sa USRN, pagpahamtang sa usa ka encumbrance niini. Sa pipila ka mga bangko, kini nga lakang mahimong laktawan, tungod kay sila independente nga nagparehistro sa transaksyon sa Rosreestr. Sa ubang mga institusyon sa kredito, kinahanglan ka nga moadto sa Rosreestr o sa MFC kauban ang usa ka empleyado sa bangko.
6. Paghulat hangtud nga maproseso sa Rosreestr ang aplikasyon ug ibalik ang mga dokumento, pagbutang og marka sa resulta niini. Kini nga mga dokumento kinahanglan dad-on sa bangko.
7. Paghulat hangtud nga susihon sa bangko ang gisumite nga mga dokumento, ug dayon mag-isyu og loan.

Depende sa mga termino sa kontrata, ang kuwarta mahimong i-kredito sa account nga gitakda nang daan, o ang tagdumala sa bangko motawag ug magdapit kanimo sa opisina. 

Pag-edit sa mga Dokumento

Sama sa alang sa mga dokumento, ang matag institusyon adunay kaugalingon nga lista, nga kinahanglan ipatin-aw daan. Apan, ang mosunod nga mga dokumento kasagarang gikinahanglan:

• pasaporte sa lungsoranon sa Federation;
• mga dokumento nga nagpamatuod sa pagpanag-iya sa real estate (usa ka kinuha gikan sa USRN nga adunay tag-iya nga gipakita niini o usa ka sertipiko sa pagparehistro);

Ang mosunod nga mga dokumento mahimo usab nga pangayoon:

• pahayag sa kita;
• usa ka sertipikadong kopya sa libro sa trabaho;
• SNILS;
• internasyonal nga pasaporte;
• lisensya sa pagmaneho;
• kontrata sa kaminyoon, kon aduna man;
• report sa appraisal commission sa appraisal sa property;
• notarized nga pagtugot sa kapikas sa saad sa real estate, nga hiniusang gipanag-iya.

Asa ang pinakamaayong dapit sa pagprenda ug balay?

Mahimo nimong iprenda ang usa ka balay dili lamang sa mga bangko, apan usab sa ubang mga institusyong pinansyal. Hunahunaa ang ilang mga kondisyon aron mahibal-an kung asa kini labing mapuslanon sa pagprenda sa real estate.

Bangko

Kung gikonsiderar ang usa ka aplikasyon sa pautang, ang mga bangko naghatag pagtagad sa collateral lamang pagkahuman sa pagsusi sa solvency sa kliyente. Busa, importante nga ang nanghulam makatagbo sa mga kinahanglanon, ug ang iyang kita dili ubos kay sa girekomenda sa bangko. Sa samang higayon, ang usa ka dili malalis nga dugang sa pagpahulam sa usa ka bangko mao ang transparency sa transaksyon. Human mapirmahan ang kontrata, ang bayad dili motaas, ug kinahanglan nga wala nay dugang nga mga komisyon o mga write-off. 

Ang mga bayranan sa pautang sa bangko maoy usa sa labing ubos kon itandi sa ubang mga institusyong pinansyal. Sa aberids, sila gikan sa 7 hangtod 15% kada tuig. Dugang pa, kung ang nanghulam mohunong sa pagbayad, ang mga bangko mokolekta sa utang subay lamang sa balaod. 

Bisan pa, adunay mga disbentaha usab sa pag-aplay alang sa usa ka sigurado nga pautang gikan sa usa ka bangko. Una sa tanan, ang institusyon sa kredito naghimo usa ka desisyon base sa kasaysayan sa kredito sa nangutang. Kung kini nadaot o wala gyud, ang aplikasyon mahimong dili maaprobahan. Ang pag-verify sa collateral nga butang nagkinahanglan og daghang panahon, kini kinahanglan nga tagdon sa dihang mag-apply. Sa aberids, nagkinahanglan kini og mga usa ka semana gikan sa pagsumite sa aplikasyon ug usa ka kompleto nga pakete sa mga dokumento hangtod sa pagdawat sa resulta sa konsiderasyon. Apan ang nanghulam wala pa makadawat sa salapi niining puntoha. Mahitabo lang kini kung mahuman na niya ang encumbrance sa kabtangan ug isumite ang mga may kalabutan nga dokumento sa bangko. 

Magkinahanglan usab og pipila ka panahon aron masusi ang butang pinaagi sa usa ka organisasyon sa pagtasa. Dugang pa, ang nanghulam nagbayad alang sa serbisyo, ug kini usa ka dugang nga 5-10 ka libo nga mga rubles. Angayan nga ikonsiderar ang mandatory insurance sa butang sa kadaghanan sa mga bangko. Usahay mahimo nimong balibaran kini, apan ang rate sa interes motaas sa 1-2 puntos. Ang gasto sa seguro mao ang 6-10 ka libo nga mga rubles matag tuig. 

Pribado nga namuhunan

Dili sama sa mga bangko, ang mga pribado nga nagpahulam naghatag og dugang nga pagtagad sa liquidity sa collateral. Ang solvency sa kliyente mawala sa background, bisan kung dili hingpit nga nawala. Busa, mas sayon ​​ang pagprenda ug balay ug pagkuwarta, pero mas mahal. Ang termino alang sa pagkonsiderar sa aplikasyon sa "pribado nga mga negosyante" mubo, kasagaran ang desisyon ipahibalo sa adlaw sa pag-file sa aplikasyon o sa sunod. Ang kasagaran nga rate sa interes mga 7% matag bulan, sa ato pa, hangtod sa 84% matag tuig. Busa, ang pagkuha sa usa ka dako nga kantidad alang sa usa ka hataas nga panahon mao ang yano nga dili kapuslanan. Pananglitan, kung magkuha ka og 3 milyon nga rubles sa 3 ka tuig sa rate nga interes nga 5% matag bulan, ang sobra nga bayad sa tibuuk nga panahon mahimong labaw pa sa 3,5 milyon nga rubles. Kinahanglang hinumdoman nga kadaghanan sa mga pribadong tigpamuhunan mosulod sa usa ka kontrata sulod sa 1 ka tuig. Sa teoriya, sa usa ka tuig kini mahimong mapalawig, apan walay usa nga naggarantiya nga ang mga kondisyon dili mausab alang sa mas grabe sa umaabot. 

Ang mga MFI

Sumala sa kasamtangan nga lehislasyon, ang microcredit ug microfinance nga mga organisasyon dili maka-isyu sa mga pautang nga gisiguro sa seguridad, kung kini ang residential real estate sa mga indibidwal. Bisan pa, mahimo silang mag-isyu sa salapi nga gisiguro sa komersyal nga real estate. 

Sama sa kaso sa mga pribadong tigpahulam, sa dihang nagsusi sa usa ka aplikasyon, ang mga MFI naghatag ug dugang nga pagtagad dili sa kasaysayan sa kredito ug solvency sa nanghulam, apan sa pagkatubig sa giprenda nga butang. Sa parehas nga oras, ang aplikasyon mismo pagaisip nga dali, usahay sulod sa pipila ka oras. Apan, ang interest rate dili usab gamay - hangtod sa 50% kada tuig. Sa bisan unsang kaso, sa dili pa nimo pirmahan ang mga dokumento sa loan ug collateral, kinahanglan nimo nga tun-an kini pag-ayo. Aw, kon dunay kahigayonan nga makapakita ug abogado. Niining paagiha, ang risgo mahimong makunhuran pag-ayo sa umaabot. 

PDA

Ang mga CPC kay mga kooperatiba sa konsumidor sa pautang. Ang diwa niini nga organisasyon mao nga ang mga shareholders moapil niini - mga indibidwal ug legal nga mga entidad. Naghimo sila usa ka higayon o periodic nga kontribusyon. Ug, kung gikinahanglan, mahimo silang mag-loan, ug anam-anam nga bayran kini, nga gikonsiderar ang interes. Kung ang usa ka tawo dili miyembro sa CCP, dili siya maka-loan didto. Ang mga kalihokan sa maong mga organisasyon gi-regulate sa balaod. Kung adunay desisyon nga moapil sa CCP, angay nga siguroon nga kini kasaligan. Mahimo kini pinaagi sa pagsusi sa membership sa kooperatiba sa SRO. Ang impormasyon bahin sa pagkasakop sa usa ka organisasyon nga nag-regulate sa kaugalingon kinahanglan ipakita sa website sa CPC. 

Ang mga bentaha sa kini nga pamaagi mao nga ang konsiderasyon sa aplikasyon wala magkinahanglan daghang oras, ug ang salapi mahimong ma-isyu nga wala maghulat hangtod nga ipahamtang ang encumbrance sa kabtangan. Ang mga rate sa interes kasagaran mas ubos kaysa ubang mga institusyong pinansyal. Sa samang higayon, ang usa ka igo nga dako nga kantidad mahimong ihatag sa kredito, ug sa panahon sa paghimo sa usa ka desisyon, ang presensya sa usa ka gikumpirma nga kita sa nanghulam ug ang iyang kasaysayan sa kredito wala gikonsiderar. 

Labing maayo nga makakuha usa ka loan nga gisiguro sa usa ka balay sa KPC, apan kung miyembro ka na o adunay oras ka nga mahimong usa, ug dayon mag-aplay. Kung dili, mas maayo nga kontakon ang bangko.

Mga termino sa pagpautang sa balay

Ang pagbayad sa usa ka loan nga gisiguro sa real estate mahitabo sa parehas nga paagi sama sa pagbayad sa usa ka consumer loan. Mahimo kini nga annuity o lainlain nga bayad. Sa ato pa, parehas sa tibuuk nga termino sa utang o pagkunhod sa termino sa pagbayad. 

Angayan nga hinumdoman ang bahin sa aktuwal nga mandatory insurance sa collateral nga butang. Ang ubang mga bangko nagkinahanglan og life ug health insurance alang sa nanghulam. Usahay mahimo nimong balibaran ang tanan nga seguro, apan ang bangko magpataas sa interes sa rate sa 1-5%. 

Kinahanglan usab nga tagdon nga human sa pagpahamtang sa usa ka encumbrance sa balay, ang tag-iya dili makahimo sa paglabay niini sa hingpit. Sa ato pa, dili na mahimo ang paghatag ug real estate, pagbaligya, pagbaylo o paghatag ug laing pledge. 

Una sa tanan, kinahanglan nimo nga kontakon ang bangko diin imong gidawat ang imong suweldo. Sa kini nga kaso, mas gamay nga mga dokumento ang gikinahanglan, dugang pa, lagmit nga ang interest rate makunhuran sa 0,5-2%. 

Pila ang mapaabot sa usa ka nangutang? Kasagaran kini usa lamang ka tipik sa kantidad nga gipabilhan sa kabtangan. Sa matag bangko, kini nga bahin lahi ug gikan sa 50 hangtod 80%. Kana mao, kung ang balay gipabilhan sa 5 milyon nga rubles, maghatag sila usa ka pautang gikan sa 2,5 hangtod 4 milyon nga rubles. 

Lisud ang pag-refinancing sa mga secured nga pautang, tungod kay pipila ka mga bangko ang gusto nga atubangon ang proseso sa pag-reissue og collateral. Kini kinahanglan nga tagdon sa diha nga pagpili sa institusyon diin ang aplikasyon isumite. 

Importante usab nga likayan ang mga malimbungon nga laraw kon modesisyon ka nga mag-aplay og loan sa gawas sa bangko. Pananglitan, imbes nga usa ka loan agreement, ang usa ka manghulam mahimong hatagan ug donation agreement o usa ka sale and purchase agreement alang sa pirma. Ila kining ipatin-aw niining paagiha: human mabayran sa nanghulam ang utang sa bug-os, kini nga transaksyon kanselahon. Bisan pa, kung ang nanghulam mopirma sa ingon nga kasabutan, kini nagpasabut nga usa ka kompleto ug boluntaryo nga pagbalhin sa ilang mga katungod sa real estate. 

Aron mamenosan ang risgo, kinahanglang mokontak ka sa iladong dagkong organisasyon ug mga bangko. Maayo usab nga ipakita ang loan agreement ngadto sa usa ka abogado aron iyang masusi ang legalidad niini.

Popular nga mga pangutana ug tubag

Gitubag sa mga eksperto ang labing kasagarang mga pangutana gikan sa mga magbabasa: Alexandra Medvedeva, abogado sa Moscow Bar Association и Svetlana Kireeva, pinuno sa opisina sa ahensya sa real estate MIEL.

Mga gigikanan sa

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/