Giunsa ang pag-prenda sa usa ka apartment ug pagkuha salapi sa 2022: sunod-sunod nga mga panudlo nga adunay tambag sa eksperto

Pagsunod sa kahimtang sa ekonomiya, ang mga bangko nagpahumok o nagpahugot sa ilang palisiya sa kredito. 20 ka tuig ang milabay, ang mga pautang gi-isyu pag-ayo: gisiguro o gigarantiyahan. Sa paglabay sa panahon, mitungha ang daghang mga institusyon sa microfinance, ug ang gidaghanon sa mga pautang ug mga credit card nga gi-isyu usab misaka. Ang lebel sa mga kinahanglanon alang sa mga nangutang mikunhod.

Apan ang kagubot sa ekonomiya sa bag-ohay nga mga tuig nagpugos sa mga bangko ug uban pang nagpahulam nga mahimong labi ka mapili pag-usab. Sa 2022, ang bugtong sigurado nga paagi aron makakuha usa ka pautang mao ang pagprenda sa usa ka apartment ug dali nga makakuha salapi.

Nag-andam kami sa sunod-sunod nga mga instruksyon ug nakigsulti sa usa ka eksperto kon unsaon pagbuhat sa tanan nga husto.

Ang nag-unang butang mahitungod sa saad sa usa ka apartment

Mga kinahanglanon sa mortgage sa apartment

Sa Atong Nasud, wala'y uniporme nga mga kinahanglanon alang sa pagpautang sa usa ka apartment - dili alang sa propiedad mismo, o alang sa tawo nga gustong makadawat ug salapi. Ang mga tigpahulam gigiyahan lamang sa ilang pinansyal nga mga interes ug pagtimbang-timbang sa risgo.

Pananglitan, ang usa ka bangko dili gayud mokuha sa usa ka apartment sa ZATOs isip collateral, tungod kay kini mga sirado nga mga siyudad. Kung ang nanghulam dili makauli sa kwarta, ang apartment kinahanglan nga ibaligya ug kini maglisud sa pagbuhat niini. Ug hinungdanon alang sa nagpahulam nga makuha ang ilang kuwarta sa labing madali. Ang laing bangko mahimong modawat sa ingon nga usa ka apartment, apan nagtanyag og gamay nga mas taas nga rate ug mohatag og kwarta nga ubos pa kay sa tinuod nga gasto sa balay.

Ang gitugotan nga hulagway sa nanghulam lahi usab sa matag nagpahulam. Ang dagkong mga bangko mahimong mobalibad kung ang usa ka tawo walay permanenteng trabaho ug kita. O paghatag ug dili kaayo paborableng mga termino. Ang mga kooperatiba sa pautang ug konsyumer ug mga pribadong tigpamuhunan, sa sukwahi, dili kaayo kritikal sa pagsusi sa aplikante alang sa salapi.

Gi-analisar namon ang mga tanyag sa mga nagpautang kaniadtong 2022 ug nakuha ang "aberids nga aritmetika" nga mga kinahanglanon alang sa collateral alang sa usa ka apartment sa Atong Nasud.

Ang apartment nahimutang sa usa ka siyudad diin adunay usa ka representante nga opisina sa nagpahulam. Kung ang bangko (bisan kung dili lamang kini makadawat sa pabalay ingon collateral) walay mga sanga ug mga sanga sa imong lokalidad, ang ingon nga apartment dili tingali makonsiderar. Simple lang ang rason: kon ang nanghulam dili makabayad sa utang, kinahanglang papahawaon siya, kasohan, ug ibaligya. Mga gasto kini alang sa nagpahulam, ilabi na kung siya nagbase sa laing siyudad.

Kondisyon sa apartment. Ang nagpahulam dili motan-aw sa bag-ong mga wallpaper ug double-glazed nga mga bintana. Siyempre, kung ang apartment pagkahuman sa usa ka sunog, nan kini dili likido. Apan sa kinatibuk-an, ang matahum nga muwebles ug usa ka bag-ong set sa kusina dili makaapekto sa gasto. Human sa tanan, kini usa ka apartment nga giprenda, nga mahimong dali nga mabaligya.

Importante alang sa mga nagpautang nga ang balay dili emergency, guba. Adunay mga kinahanglanon alang sa gidaghanon sa mga andana ug sa gidaghanon sa mga apartment. Pananglitan, ang duha ka andana nga mga balay nga adunay unom ka mga apartment - ang ingon gitukod sa sayong bahin sa mga tuig sa Sobyet - wala mahulog sa ilawom sa pamatasan sa kadaghanan sa mga nagpautang. Kung ang balay adunay kahoy nga salog - usab, lagmit, ang piyansa dili usa ka kapilian.

Ang tanan nga komunikasyon kinahanglan nga nagtrabaho: gas, elektrisidad, pagpainit ug suplay sa tubig. Ang iligal nga redevelopment kasagarang dili tugutan. Pananglitan, kung ang bungbong tali sa kusina ug sa kwarto giguba sa usa ka apartment nga adunay gas stove, kini kritikal. Apan kung ang pantry lamang ang gihimo pag-usab, nan kini sa pagkabuotan sa bangko. Ang mga redevelopment nga gi-legal sa BTI madawat.

Giunsa pagkahibalo sa nagpahulam nga likido ang apartment? Yano ra: kinahanglan nimo nga mag-order sa usa ka pagsusi. Kini usa ka bayad nga serbisyo. Sa Atong Nasud, ang kasagaran nga gasto mao ang 5-15 ka libo nga mga rubles. Ang espesyalista moabut, magkuha mga litrato, magsulat usa ka konklusyon - usa ka album sa pagtimbang-timbang. Ang inspektor magpakita sa kasagaran nga gasto sa pagbaligya sa usa ka apartment, sa basehan diin ang bangko maghimo mga konklusyon mahitungod sa gidak-on sa utang.

Ang basehan sa pagpanag-iya. Sa yano nga pagkasulti, giunsa nimo nakuha kini nga apartment. Ang usa ka sulundon nga basehan alang sa usa ka tigpahulam mao ang usa ka kontrata sa pagbaligya. Sa ato pa, nagpalit ka usa ka balay sa imong kaugalingon, ug karon gusto nimo nga iprenda kini. O nag-privatize ka og apartment. Hinumdomi nga ang pribatisasyon nagsugod niadtong 1991.

Mabinantayon sila sa mga apartment nga nadawat ubos sa usa ka kasabutan sa donasyon ug ingon usa ka kabilin. Ilabi na kung ang apartment bag-o lang mibalhin kanimo. Sa kalit, sa usa ka magtiayon nga mga bulan, usa ka kriminal o hudisyal nga background ipadayag? Pananglitan, adunay mga manununod kansang mga interes wala gikonsiderar sa pagbahin sa kabtangan.

Sa parehas nga oras, ang ingon nga mga apartment gidawat gihapon, apan gihangyo sila nga mag-isyu sa insurance sa titulo. Ubos sa maong polisiya, ang kompanya sa insyurans mopasalig nga mobayad ug kuwarta alang sa usa ka apartment kung kalit nga ang usa ka kasabutan sa donasyon o kabilin giapelar sa korte.

Ang mga apartment nga gidakop ug kadtong gipirmahan sa usa ka donasyon nga kasabutan dili angay. Mahimong agawon sa korte ang apartment. Kini mahitabo kung ang tag-iya niini, pananglitan, nalambigit sa usa ka kriminal nga kaso. O nangolekta silag mga utang gikan kaniya. Ang nagpahulam dili mokuha sa usa ka apartment diin ang usa ka kasabutan sa donasyon gihimo na.

Kasagaran dili sila modawat sa mga apartment nga giabangan. Apan ang nagpahulam dili mahibal-an bahin niini - kuhaa lang ang imong pulong alang niini. Ang laing butang mao nga kung adunay usa ka emerhensya, kini mahimong dili pabor kanimo. Hunahunaa nga imong giprenda ang usa ka apartment ug giseguro kini, apan sa samang higayon imong giabangan kini sa mga saop. Naa silay gas leak ug naguba ang balay. Ang apartment gigamit sa ubang mga tawo ug ang kompanya sa seguro magdumili sa pagbayad sa bayad.

Mga kinahanglanon alang sa mga nangutang

Kung gusto nimo nga makakuha og kwarta nga makuha sa usa ka apartment, ang nagpahulam mag-evaluate usab kanimo ingon usa ka nanghulam. Ang mga bangko adunay labing estrikto nga pamatasan.

Edad. Sa kadaghanan nga mga kaso, ang usa ka lungsuranon mahimong mag-dispose sa iyang kabtangan gikan sa edad nga 18. Adunay mga eksepsiyon alang sa mga tawo nga sobra sa edad nga 16, kung ang emancipation giila pinaagi sa korte - nga mao, ang usa ka tawo giisip nga hingpit nga makahimo, nga nagpasabut nga siya maka-dispose sa propyedad, apil ang pag-pledge niini.

Bisan pa, sa pag-isyu sa mga pautang, ang mga bangko nagdugang sa minimum nga edad sa nanghulam. Ang ubos nga bar kasagaran 20-21 ka tuig ang edad. Ang taas nga bar medyo lapad - gikan sa 65 hangtod 85 ka tuig. Sa panahon niini nga edad, ang loan kinahanglan nga hingpit nga sirado.

Pananglitan. Gusto sa usa ka 50-anyos nga taga-lungsod nga magprenda ug apartment ug ibalik ang kuwarta sa bangko sulod sa 20 ka tuig. Bisan pa, ang bangko nagpahulam lamang sa mga nangutang nga wala’y 65 anyos ang edad. Sa ato pa, 15 ka tuig ra ka mangutang o mangitag laing bangko.

Kasinatian sa trabaho ug kita.  Ang mga credit consumer cooperatives (CPC) ug mga pribadong tigpamuhunan sama ka maunongon kutob sa mahimo niadtong gustong moprenda og apartment ug makakuha og kuwarta. Ang mga bangko na usab ang labing kritikal niini nga aspeto. Pag-andam usa ka 2-NDFL nga sertipiko (sa kita), kinahanglan nimo nga magtrabaho sa katapusan nga lugar sa labing menos 3-6 ka bulan. Sa samang higayon, ang mga bangko nakasabut nga dili tanan opisyal nga nagtrabaho. Busa, sila mahimong mouyon sa pagdawat sa imong bank statement isip alternatibo. Kinahanglang ipakita sa pahayag nga ang nanghulam nakadawat ug kuwarta nga adunay piho nga regularidad ug nga siya adunay pundo sa iyang mga account.

Kasaysayan sa kredito. Una sa tanan, ang mga bangko nagtagad niini - ang CPC nagtan-aw usab niini. Ang kasaysayan sa kredito gitipigan sa mga espesyal nga bureaus. Nagpadala sila og kasayuran bahin sa kung unsang mga pautang ang narehistro para sa kini nga tawo, kung ang mga pagbayad gihimo sa oras. 

Mga lakang sa lakang nga mga panudlo alang sa pagprenda sa usa ka apartment

1. Pagpili ug tigpahulam

Ang pagpili kay tali sa mga bangko, usa ka credit consumer cooperative (CPC) o usa ka pribadong mamumuhunan. Ang matag usa adunay kaugalingon nga mga bentaha ug mga disbentaha, nga atong hisgutan sa ubos.

2. Pag-andam og mga dokumento

Sa pag-prenda sa usa ka apartment kinahanglan nimo:

• pun-a ang usa ka aplikasyon nga porma (ang matag nagpahulam adunay kaugalingon nga porma);
• orihinal nga pasaporte nga adunay rehistrasyon;
• ang ikaduha nga dokumento (SNILS, lisensya sa pagmaneho, TIN, ID sa militar, pasaporte, ug usahay dungan - ang matag nagpautang adunay kaugalingon nga mga kinahanglanon);
• 2-NDFL nga sertipiko sa kita (mahimo nimong pangayoon kini sa departamento sa accounting o i-download kini sa imong personal nga account sa website sa serbisyo sa buhis - una sa tanan, ang mga bangko ang nangayo niini);
• usa ka kopya sa libro sa trabaho o usa ka kinuha gikan niini (mangutana usab ang mga bangko);
• kung ikaw minyo ug wala pa mosulod sa usa ka kontrata sa kaminyoon, sumala sa diin ang kapikas (a) wala manag-iya sa usa ka apartment ug dili molihok ingon usa ka co-borrower alang sa mga pautang, nan kinahanglan nimo ang usa ka sertipiko gikan sa opisina sa rehistro;
• kumpirmasyon sa pagpanag-iya sa apartment: usa ka kontrata sa pagbaligya, usa ka kinuha gikan sa USRN, usa ka sertipiko sa kabilin, usa ka kasabutan sa donasyon o usa ka desisyon sa korte.

3. Sabta ang insurance ug pagpabili

Una sa tanan, ang nagpahulam mangayo alang sa usa ka pagtan-aw sa apartment. Ang balaod dili obligado sa pagbuhat niini, apan sa praktis kini nga pamaagi mao ang hapit kanunay nga gidala sa gawas. Imposible nga tuohan ang pulong sa nanghulam nga ang iyang apartment nagkantidad sa usa ka piho nga kantidad. Ang mga kompanya sa pagtasa molihok nga paspas. Sa wala pa kana, susiha kung ang bisan unsang kompanya sa pagtasa angay o gikan lamang sa mga akreditado sa usa ka bangko o CPC. Ang espesyalista moabut, maghimo usa ka album sa pagtasa (sa aberids sa 1-3 ka adlaw) ug isulat ang usa ka konklusyon sa gasto sa pabalay.

Pagkahuman niana, ang nagpahulam makahimo sa pagpahibalo sa kantidad nga andam niyang ihatag sa seguridad. Palihug timan-i nga walay usa nga mohatag sa 100% sa presyo sa usa ka apartment sa credit. Aw, kung ilang ihatag ang 80-90% sa kantidad sa merkado. Pananglitan, ang appraiser misulat nga ang kabtangan nagkantidad ug 10 ka milyon nga rubles. Ang nagpahulam miuyon sa paghatag sa 75% niini nga kantidad, nga mao, 7,5 milyon nga mga rubles. Hinumdomi nga ang nagpahulam dili ang pumapalit sa apartment. Siya adunay usa ka lain-laing mga buluhaton: sa paghatag sa salapi, sa pagpangita sa salapi, ug kon adunay usa ka problema, sa madali ibaligya ang saad ug iuli ang iyang kaugalingon.

Sa wala pa ang transaksyon, kinahanglan ka nga magkauyon sa seguro sa apartment. Kinahanglang kumpirmahon sa kompanya sa seguro nga andam kini nga iseguro ang butang ug ang kinabuhi sa nanghulam. Sa pormal, ang bisan unsang kompanya angay. Bisan pa, ang mga nagpahulam kanunay nga nagpaila sa grupo sa mga insurer nga ilang gitrabahoan. Kung mopili ka og lain nga kompanya, nan ang aplikasyon mahimong isipon nga mas dugay o bisan pagbalibad nga wala’y katin-awan.

Ang nanghulam wala kinahanglana nga iseguro ang titulo (naghisgot kami bahin niini nga serbisyo sa ibabaw). Apan ang nagpahulam, pag-usab, sa kini nga kaso, mahimong mobalibad o magpataas sa rate.

4. Pagrehistro og pledge

Niini nga yugto, ang estado, nga girepresentahan ni Rosreestr, nalangkit sa kaso. Kini nga departamento ang responsable sa accounting sa yuta ug real estate sa nasud. Dili igsapayan kaniya kung unsa ang imong gikuha sa usa ka loan ug sa ilalum sa unsa nga mga kondisyon. Naglihok siya isip usa ka matang sa garantiya sa kaputli sa transaksyon. Sa bahin niini nga gikan karon sa USRN sunod sa imong apartment adunay usa ka encumbrance. Ang pahayag magpakita nga ang apartment gisaad. Kini gikinahanglan aron malikayan ang mga panaglalis sa umaabot.

5. Mga termino sa pag-aprobar sa pautang ug pagdawat sa salapi

Sa aberids, ang tibuok proseso nagkinahanglan og 14 ka adlaw. Kini kung dili ka magdali bisan asa, apan ayaw paglangan sa pagkolekta sa mga dokumento. Atong tan-awon kung unsa ang gilangkuban niini nga yugto sa panahon:

• pre-apruba sa aplikasyon sa nagpahulam - sa 2022 kini nagkinahanglan og pipila ka mga oras ug bisan mga minuto;
• pag-uyon sa aplikasyon - hangtod sa lima ka adlaw, ang pinakataas nga pamaagi sa mga bangko, sa kini nga yugto kinahanglan nimo nga ihatag ang tanan nga mga dokumento;
• insurance ug valuation — ang mga kompanya sa pagtrabaho sa madali, apan dili diha-diha dayon, kita molungtad sa lima ka adlaw alang niini nga mga pamaagi;
• pagrehistro sa usa ka saad sa Rosreestr - lima ka adlaw sa pagtrabaho gikan sa petsa sa pagkadawat sa aplikasyon ug ang mga dokumento nga gilakip niini, kung nagparehistro pinaagi sa MFC - pito ka adlaw sa pagtrabaho, bisan kung ang tanan makagasto niini nga mas paspas;
• pagdawat sa salapi - diha-diha dayon human sa pagparehistro sa saad.

Asa ang pinakamaayong dapit nga mag-abang og apartment?

1. Bangko

Ang labing mapuslanon nga kapilian sa mga termino sa mga rate. Kini mas ubos kaysa sa CPC ug mga tigpamuhunan. Apan ang pagprenda sa usa ka apartment ug pagkuha og kwarta mao ang pinakalisud nga butang. Tungod kay gikonsiderar nila pag-ayo ang nanghulam: pahayag sa kita, libro sa trabaho, kasaysayan sa kredito. Mahimo nimo nga wala kini, apan ang rate mahimong mas taas. Dugang pa, ang katulin sa pag-apruba sa mga bangko mao ang labing ubos nga posible. Dili ka dali makakuha og kwarta.

2. Pribado nga mga tigpamuhunan

Sa 2022, ang mga mamumuhunan mahimong mag-isyu ug salapi sa piyansa lamang sa mga indibidwal nga negosyante ug ligal nga entidad para sa pag-uswag sa negosyo. Gidid-an sila sa pagpahulam sa ordinaryong mga lungsoranon.

Kung ikaw adunay usa ka indibidwal nga negosyante o LLC ug usa ka apartment nga angay alang sa piyansa, nan mahimo ka makakuha usa ka pautang gikan sa usa ka mamumuhunan. Kini usa ka ordinaryo nga tawo nga interesado nga mokita. Sa samang higayon, mahimo siyang molihok pinaagi sa usa ka broker, usa ka kompanya sa pagdumala nga nag-uban sa ligal nga bahin sa transaksyon.

Ang mga mamumuhunan adunay mas taas nga interest rate sa mga pautang kay sa mga bangko ug mga CPC. Apan mahimo kang makakuha og kwarta sa labing dali nga panahon.

3. Ubang mga kapilian

Ang mga organisasyon sa microfinance, sila usab mga MFI o "quick money" dili makadawat sa mga apartment isip collateral. Ang balaod nagdili. Ang mga pawnshop dili usab mokuha ug balay. Mga CPC na lang ang nahabilin – mga kooperatiba sa konsumidor sa pautang. Ang ilang rehistro anaa sa website sa Bangko Sentral¹. Kung ang usa ka kompanya wala sa lista, ayaw pagtrabaho uban niini.

Ang CPC nagpahulam lamang sa mga shareholders niini. Pinaagi sa modernong mga sumbanan, ang format morag karaan. Tuod man, sa sinugdanan, ang mga kooperatiba giimbento isip "mutual aid funds". Sa ato pa, usa ka grupo sa mga tawo ang nagkahiusa ug nakahukom: magdugang kita og kwarta sa usa ka komon nga pundo, ug kung gikinahanglan sa usa sa mga shareholders ang pundo, ato siyang hatagan og loan. Ug tabangan namo ang usa ka tawo, ug kami mismo ang mokita.

Ang mga moderno nga PDA nagtrabaho sa parehas nga paagi, gidawat ra nila ang hapit tanan ingon usa ka shareholder, ug dili nimo kinahanglan magbayad salapi alang sa pag-apil. Sa ato pa, ang nanghulam gidawat sa kooperatiba, nanghatag sila og loan secured, ug siya ang nagbayad sa kwarta sa CCP. Sa dihang mabayran na niya ang utang, makabiya na siya. 

Ang mga kooperatiba ingon ka maunongon kutob sa mahimo sa hulagway sa nanghulam ug naghatag og pagtugot nga mas paspas kay sa mga bangko. Apan mas taas ang ilang porsyento.

Mga kondisyon alang sa pagbayad sa utang sa apartment

Ang tanan nga mga kondisyon gipiho sa loan agreement. Dili kaayo sila lahi sa mga regular nga pautang. Ang pagbayad kinahanglang himoon kada bulan sa pipila ka petsa. Mahimo nimong bayran og sayo ang utang nga wala’y silot. Sa diha nga ang utang mabayran, ang deposito sa seguridad gikuha gikan sa apartment.

Ang bangko adunay katungod sa pagkuha sa kabtangan kung ang nanghulam ulahi sa pagbayad labing menos usa ka adlaw tulo ka beses sa usa ka tuig. Usa ka tinuod nga hulga nga biyaan nga walay puy-anan alang sa tanang membro sa pamilya, lakip ang usa ka bata nga ubos sa 18 anyos.

Samtang nagbayad ka sa utang, dili nimo mahimo ang bisan unsang butang sa apartment kung wala’y pagtugot sa nagpautang. Mahimo ka mabuhi, maghimo usab mga pag-ayo sa kosmetiko. Apan pag-usab, pagbaligya ug pag-abang - lamang sa pagtugot sa tag-iya sa saad.

Popular nga mga pangutana ug tubag

Nagtubag sa mga pangutana Abogado sa GLS Invest Management Company (GLS INVEST) Alexander Morev.

Mga gigikanan sa:

1. Website sa Central Bank. https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/
2. Pederal nga Balaod No. 16.07.1998-FZ sa Hulyo 102, 26.03.2022 (ingon nga giusab sa Marso 01.05.2022, 19396) "Sa Mortgage (Pledge of Real Estate)" (ingon nga giusab ug gidugang, epektibo gikan sa Mayo 8, 3) . http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_17125/b9eebfdbd17ea0ea7b0420dc375c19dXNUMXfXNUMXfXNUMX/.